Você já pesquisou sobre qual a modalidade mais econômica para levantar capital de giro para sua empresa? Conhecer todas as estratégias pode ser a chave para desbloquear o potencial do seu negócio e protegê-lo dos juros altos.
Afinal, ter empresa no Brasil não é para os fracos. Oscilações de mercado, alta carga tributária e crises imprevistas testam constantemente a resiliência dos empresários. Mais que coragem, liderar um negócio exige estratégias astutas para superar esse cenário volátil.
Os dados de 2023 do Sebrae soam um alerta: quatro empresas brasileiras encerram suas atividades a cada minuto por problemas na gestão financeira. Também, mais da metade das pequenas empresas comprometem mais de 30% de seu custo mensal apenas com dívidas.
Este cenário poderia ser outro se o acesso a capital de giro para empresa fosse mais acessível. Até porque, manter esse recurso é uma estratégia fundamental para sustentar as operações e garantir a sobrevivência do seu negócio nos momentos mais críticos.
Sendo assim, neste conteúdo você vai descobrir uma estratégia diferente, inovadora e muito econômica de conseguir esse recurso através do sistema de consórcio. Aqui, você vai aprender como levantar capital de giro com o método CCG-PJ, do Grupo Redesul. Vem entender!
O que é capital de giro e qual sua importância para a empresa?
Em termos gerais, capital de giro é o conjunto de recursos financeiros necessários para manter o funcionamento contínuo das atividades comerciais da empresa.
De forma mais técnica, é o capital disponível que uma empresa possui para arcar com suas despesas e custos fixos e variáveis em curto prazo, garantindo a operacionalidade diária sem interrupções.
Na prática, o capital de giro cobre tudo, desde:
- Pagamento de fornecedores e funcionários
- Manutenção de estoque
- Custos com materiais
- Impostos
- Aluguéis
- Demais custos e despesas operacionais
Ou seja, este é um recurso essencial para a saúde financeira do negócio, pois permite que as empresas enfrentem oscilações de mercado, sazonalidades do ano e períodos de baixa receita sem comprometer sua capacidade de produção ou serviços.
E não se engane, a importância do capital de giro costuma se revelar nos momentos turbulentos, como aconteceu durante a pandemia e em recessões econômicas.
Portanto, a regra é clara: negócios com capital de giro suficiente conseguem tempo adicional para se adaptar às novas realidades do mercado, mantendo as operações enquanto procuram soluções para a recuperação, expansão ou adaptação.
Como calcular o capital de giro ideal para uma empresa?
Lembra de quando falamos sobre os recursos necessários para cobrir as operações diárias da empresa sem depender de terceiros? Pois bem, agora é hora de calcular o valor que o seu negócio deve ter para se manter em pé e funcionando.
Em primeiro lugar, precisamos compreender os componentes do capital de giro:
- os ativos circulantes;
- e os passivos circulantes.
Ativos circulantes incluem dinheiro em caixa, contas a receber e estoque, ao passo que os passivos circulantes abrangem contas a pagar, empréstimos de curto prazo, salários a pagar e outras obrigações devidas dentro de um ano.
A fórmula básica do capital de giro é: Capital de Giro = Ativos Circulantes – Passivos Circulantes.
Para determinar o valor ideal, você deve realizar uma previsão cuidadosa das entradas e saídas de caixa, considerando o ciclo operacional da empresa.
Deste modo, isso também envolve analisar quanto tempo leva desde a compra de matéria-prima até o recebimento das vendas, bem como o prazo médio de pagamento de fornecedores e de recebimento dos clientes.
Além disso, é importante considerar as flutuações sazonais no negócio e preparar-se para períodos de menor receita, mantendo um nível de capital de giro que permita à empresa continuar suas operações sem interrupções.
Uma abordagem é aplicar a regra do fundo de reserva, ou seja, manter um valor em caixa equivalente a, pelo menos, três a seis meses de despesas operacionais.
Qual é a maneira mais econômica de conseguir capital de giro?
Existem muitas linhas de crédito de diferentes instituições, com mais ou menos juros, dependendo da sua reputação com o mercado e do seu relacionamento com bancos e instituições financeiras. Ainda assim, todas as modalidades de empréstimos cobram juros.
É por isso que podemos dizer sem medo de errar que a maneira mais econômica de conseguir capital de giro, especialmente para valores acima de R$ 250 mil, é com o CCG-PJ – Crédito para Capital de Giro Protegido de Juros, do Grupo Redesul.
Mas que estratégia é essa? Basicamente, o conceito central do CCG-PJ é utilizar o consórcio como um caminho para levantar capital de giro para empresa, sem se submeter aos juros elevados que normalmente acompanham empréstimos e financiamentos bancários.
Como funciona o consórcio
Em princípio, é importante que você saiba que o consórcio é um mecanismo de compra coletiva, em que várias pessoas com o mesmo objetivo de compra se unem em grupo e investem parcelas mensais para formar um caixa.
Esse investimento mensal não tem juros, apenas algumas taxas, como de administração, fundo de reserva e seguro. Por outro lado, mesmo com tudo isso somado, o consórcio é cerca de 60% mais econômico que outras modalidades de crédito.
Com o valor que esse grupo arrecadou, todo mês uma ou mais pessoas são contempladas e podem comprar os seus bens à vista. Essa contemplação pode acontecer por sorteio a qualquer momento enquanto durar o prazo do grupo.
Também, é possível ser contemplado via lance, que nada mais é do que adiantar algumas parcelas do seu consórcio para o grupo. A maior oferta do mês naquele grupo vai ser o lance vencedor.
Depois, é só continuar pagando as parcelas até o final do prazo do grupo, para que todos conquistem seus objetivos também.
Com essa carta de crédito contemplada, você pode fazer uma transação de compra e venda de um imóvel e transformar essa cota de consórcio em dinheiro vivo para o seu negócio, como explicamos a seguir.
Como funciona o CCG-PJ
O CCG-PJ é uma abordagem inteligente e inovadora para negócios que buscam se capitalizar sem enfrentar juros pesados. Mas como é o funcionamento desse método na prática?
Em primeiro lugar, o que você precisa é ter um imóvel para realizar uma operação de compra e venda para viabilizar o seu acesso ao crédito. Mas, veja bem: você não vai vender esse bem para um terceiro, mas para si mesmo!
Basta realizar uma operação de compra e venda entre você e um parente seu, entre a sua empresa e você ou um sócio, ou entre você e sua empresa.
Certo, mas de onde vem o crédito para fazer essa movimentação? É aqui que está o coração da estratégia CCG-PJ: o uso de uma carta de crédito de consórcio contemplada.
Desta forma, você consegue o valor da carta de crédito em dinheiro para colocar no caixa da sua empresa.
Isso quer dizer que existe consórcio para capital de giro? Não! Mas você pode perfeitamente usar um consórcio imobiliário, contemplar e transformar essa carta de crédito em capital de giro para aplicar na sua empresa. E isso, sem pagar juros.
Agora, você pode estar se perguntando se é possível levantar esse recurso rapidamente ou se é preciso esperar pelos sorteios. A resposta aqui também é não, pois quem determina o tempo de contemplação é você. Continue lendo…
CCG-PJ Preventivo
Esta modalidade é perfeita para empresas que querem planejar um crescimento em médio e longo prazo, investindo em pequenas parcelas mensais, sem afetar o caixa.
Sendo assim, basta seguir o funcionamento tradicional do consórcio e aguardar a contemplação por sorteio, que pode acontecer durante o tempo que durar o grupo de consórcio. Em consórcios de imóveis, um grupo pode durar até 240 meses.
Considerando um plano de negócios, o CCG-PJ Preventivo é ideal para construir um caixa forte no decorrer dos anos. Isso significa garantir uma boa reserva para nunca mais sofrer com imprevistos, como aconteceu na pandemia.
CCG-PJ Acelerado
Semelhante à modalidade anterior, você também utiliza o consórcio como estratégia para conseguir capital de giro para a empresa sem pagar juros. A diferença é que, aqui, você pode acelerar o processo de duas maneiras:
1. Oferta de lances: você adianta algumas parcelas do consórcio para o grupo e, se a sua oferta estiver entre as maiores, você leva o crédito.
Esse lance pode ser com recursos próprios e/ou embutido da sua própria carta de crédito. Também, o valor que você ofertar vai reduzir o seu saldo devedor ou abater as parcelas do consórcio, você escolhe.
2. Comprando uma carta contemplada: você pode comprar uma carta que já passou pelo processo de contemplação, pagando o que esse consórcio custou até o momento em que foi contemplado, mais um ágio ao dono desse crédito, assumindo as parcelas restantes.
Mesmo pagando um ágio por essa cota contemplada, o valor investido é consideravelmente menor que os juros pagos em empréstimos.
Seja com a estratégia de CCG-PJ Preventivo ou Acelerado, uma vez que você tenha essa carta contemplada de consórcio imobiliário em mãos, basta fazer a transação de compra e venda que mencionamos.
Em termos gerais, o que você vai fazer é movimentar um imóvel dentro do seu núcleo patrimonial, gerando dinheiro vivo e sem juros, portanto, levantando capital de giro barato para sua empresa.
Importante frisar que estas estratégias são para empresas que têm aporte para pagar o lance ou o spread ao dono original da cota, e ainda dar conta de assumir as parcelas restantes.
Principais vantagens do CCG-PJ
Sem dúvida, o que mais tem atraído empresas para essa estratégia de levantar capital de giro através do consórcio é a ausência de juros.
Veja bem, mesmo que você invista inicialmente em lances ou pague um ágio por uma carta contemplada, ainda assim é uma operação consideravelmente mais econômica do que os empréstimos.
Para além disso, outras vantagens são:
- Parcelas muito menores que as de empréstimos;
- Não há cobranças de juros nem IOF;
- Prazo longo para pagamento, não comprometendo o seu fluxo de caixa;
Portanto, o CCG-PJ te dá tranquilidade para planejar os próximos passos do seu negócio, já que você consegue se capitalizar com um valor alto de crédito a um custo muito baixo.
Qual o passo a passo para levantar capital de giro com o CCG-PJ?
Em primeiro lugar, para levantar capital de giro com o CCG-PJ o que você deve fazer é agendar uma assessoria com o Grupo Redesul. Com a ajuda do nosso time, sua empresa vai receber todas as coordenadas para conseguir crédito da maneira mais econômica.
O Grupo Redesul é especialista em soluções financeiras desde 2010, sendo o consórcio um dos braços mais fortes, através da Redesul Consórcios, sempre ajudando empresas a levantar crédito barato com esse sistema.
Sendo assim, a Redesul retém os melhores e mais experientes profissionais, especialistas certificados em consórcio. Além disso, tem em seu portfólio de parceiros os maiores bancos e administradoras de consórcios do país.
E por que isso é tão importante? Pense assim, cada consórcio é diferente e tem condições específicas que vão se encaixar de acordo com os objetivos da sua empresa. Nós temos acesso a mais de 2 mil grupos com um time acompanhando esses grupos 24 horas por dia.
Portanto, juntando a experiência dos melhores especialistas do mercado com esse acesso a milhares de grupos dos maiores bancos e administradoras de consórcios do país, fica muito mais fácil encontrar o consórcio em que as demandas dos eu negócio se adaptam perfeitamente.
Ao se conectar com o Grupo Redesul, você terá acesso a uma assessoria premium sem custo, na qual especialistas avaliam seu perfil e suas necessidades financeiras detalhadamente.
O objetivo dessa assessoria é identificar a opção de consórcio mais adequada para sua empresa, garantindo não apenas a obtenção do capital de giro necessário, mas também o apoio contínuo no planejamento e na gestão financeira do seu negócio.Para dar início a esse processo, preencha o formulário abaixo ou toque aqui!
