Se você está pensando em comprar um imóvel, mas não quer pagar juros altos, o consórcio imobiliário pode ser a solução! Na realidade, o maior desejo dos brasileiros em 2024 é a compra de um imóvel.
É o que mostra a Pesquisa Radar, realizada pela Febraban, com a participação de 2 mil pessoas em cinco regiões do país, entre os dias 29 de novembro e 2 de dezembro de 2023. Por outro lado, as altas taxas de juros muitas vezes tornam esse sonho distante.
Felizmente, o consórcio imobiliário surge como uma alternativa viável e econômica para realizar o sonho da casa própria.
Para você ter entender o sucesso dos consórcios, somente em 2023 o sistema bateu vários recordes. Foram nada menos que 4,18 milhões de cotas comercializadas e R$ 316,70 bilhões em negócios realizados, atingindo 10,29 milhões de participantes.
O Grupo Redesul é especialista em consórcio imobiliário, por isso, neste conteúdo você terá acesso a todas as coordenadas que precisa para dar esse passo com segurança e comprar um imóvel próprio sem pagar juros. Vem ver!
É vantajoso fazer um consórcio imobiliário?
Definitivamente, sim. O consórcio imobiliário é uma excelente solução para quem não quer pagar três vezes mais que o valor do imóvel apenas de juros. Mas não é apenas a ausência de juros que tem atraído milhões de brasileiros. Listamos mais algumas vantagens:
Acessibilidade e facilidade: o consórcio permite que você invista com parcelas mensais mais baixas, sem a necessidade de valor de entrada e livre de juros. Isso torna o acesso à casa própria mais democrático, estando ao alcance de um público mais amplo.
Flexibilidade e planejamento: os participantes podem escolher o valor do crédito desejado e o prazo para pagamento de acordo com suas possibilidades e objetivos de vida. Essa flexibilidade facilita o planejamento financeiro, permitindo que você organize suas finanças sem comprometer o orçamento mensal.
Valorização do investimento: o mercado imobiliário é conhecido por sua tendência de valorização em longo prazo. Para além desta vantagem, o consórcio imobiliário é reajustado pelo INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), isso significa que seu imóvel valoriza no decorrer dos anos e não perde valor de mercado, mesmo que a contemplação demore mais para acontecer.
Uso do FGTS: outra facilidade importante do consórcio imobiliário é a possibilidade de utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para dar lances ou complementar a compra do imóvel. Logo mais, vamos explicar melhor como usar os lances para adiantar a contemplação.
Considerando essas vantagens, fica evidente por que o consórcio imobiliário tem conquistado a preferência de muitos brasileiros que sonham em adquirir um imóvel.
Como funciona o consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário, essencialmente, consiste na união de um grupo de pessoas com o mesmo objetivo de investir em um imóvel de forma parcelada, sem a incidência de juros.
Funciona assim: todos os participantes contribuem com parcelas mensais e, com o montante arrecadado, a administradora pode liberar o crédito mensalmente para um ou mais consorciados, dependendo do saldo do grupo.
Mas como é determinado quem receberá o crédito primeiro?
Simples. A administradora realiza assembleias mensais, onde sorteia o número das cotas contempladas. O prazo de um consórcio imobiliário varia conforme as necessidades e condições individuais de cada participante, mas geralmente é em torno de 180 meses.
No consórcio imobiliário, o prazo é mais curto que nos financiamentos; geralmente cerca de 180 meses. Além disso, não é preciso pagar entrada, apenas uma taxa administrativa, que costuma ser 10 vezes menor que os juros dos financiamentos.
Taxas do consórcio imobiliário
Você já sabe que o consórcio não tem juros, o que tem sido um dos principais motivos para o rápido crescimento do consórcio imobiliário no Brasil.
No entanto, é importante notar que existem alguns percentuais embutidos nas parcelas.Ainda assim, é importante lembrar que, somadas, essas taxas costumam ser cerca de 10 vezes menores que os juros dos financiamentos, por exemplo.
Mas quais são esses percentuais? Veja abaixo:
Fundo comum: serve para formar a poupança destinada à compra do imóvel pelos contemplados. É calculado com base no preço do bem no dia da Assembleia Geral Ordinária, dividido pelas parcelas.
A contribuição para este fundo é determinada pelo percentual do preço do bem, que pode ser 100% (ou o percentual estabelecido em contrato), dividido pelo número de meses do grupo.
Taxa de administração: esta taxa, também definida em contrato, serve para cobrir os custos operacionais e de gerenciamento do grupo. Normalmente, varia entre 10% a 25% do valor total do imóvel, também dividido entre todas as parcelas.
Fundo de reserva: existe para proteger o grupo de consórcio em casos de inadimplência, por exemplo. O valor deste fundo também varia de acordo com cada plano, variando de 2% a 4%, dividido em todas as parcelas. Se ao final do grupo ainda houver dinheiro neste fundo, ele é distribuído proporcionalmente aos participantes.
Seguro: o seguro protege os consorciados de imprevistos, como falecimento, desemprego ou quebra de garantia. O custo do seguro varia conforme o valor da carta de crédito escolhida, o tipo de bem e a quantidade de mensalidades. No mercado, os valores mais comuns variam de 2% a 5% do total da parcela.
Burocracia do consórcio de imóveis
Entrar em um consórcio é simples, sem necessidade de análise de crédito ou apresentação de comprovantes. No entanto, é essencial manter a organização financeira, pois, após a contemplação, algumas condições são necessárias para a liberação do crédito.
Você precisará apresentar documentação pessoal (RG ou CNH), CPF (ou CNPJ), comprovante de renda, comprovante atualizado de residência e documentação do imóvel.
Além disso, a administradora deve garantir que você será capaz de pagar as parcelas restantes após a contemplação, por isso, o imóvel adquirido servirá como garantia até o final do pagamento do plano.
Acelerando a contemplação do consórcio
Como já mencionamos, no consórcio imobiliário, a forma tradicional de ser contemplado é por meio dos sorteios mensais. No entanto, para aqueles que têm urgência em adquirir ou construir um imóvel, não é necessário depender apenas da sorte.
Uma opção é utilizar suas reservas pessoais, incluindo o FGTS, para dar um lance. O valor que seria destinado à entrada em um financiamento pode ser usado como lance, acelerando sua contemplação no consórcio.
Dessa forma, você pode obter o crédito sem pagar juros e ainda ter poder de negociação na compra, já que estará pagando à vista.
Oferecer um lance significa antecipar algumas parcelas do seu consórcio para o grupo. Se o seu lance for o maior do mês, você é contemplado e pode escolher como deseja utilizar o valor do lance: reduzindo o valor das parcelas ou diminuindo o prazo do plano.
Não tem um valor disponível para oferecer como lance? Não tem problema. Você também pode optar por um lance embutido, utilizando um percentual do próprio crédito. Além disso, há a possibilidade de oferecer ambos os tipos de lances simultaneamente.
Veja o que este cliente do Grupo Redesul fez:
Agora, conheça outra estratégia para quem tem pressa para adquirir um imóvel:
Como funciona a compra de carta de crédito contemplada?
Se você deseja obter crédito rapidamente para investir em um imóvel, mas não quer oferecer um lance, uma opção é adquirir uma carta de crédito contemplada. Isso significa comprar uma cota de consórcio que já foi contemplada, e cujo proprietário decidiu vendê-la.
Nesse caso, você compra a carta de crédito, paga o valor que ela já acumulou até o momento da contemplação e mais um adicional ao proprietário original da cota, assumindo as parcelas restantes.
Mesmo com esse investimento inicial, essa forma de obter crédito é mais econômica do que as opções tradicionais de empréstimo. Não é à toa que a demanda por consórcios contemplados é maior do que a oferta.
Ainda assim, é preciso que você saiba que esta é uma estratégia para quem quer levantar crédito rapidamente, mas tem recursos financeiros para isso.
O que é possível fazer com um consórcio imobiliário?
Quando você participa de um consórcio, precisa escolher o bem ou serviço que pretende adquirir, mas isso não limita suas opções. No consórcio imobiliário, por exemplo, você pode usar o crédito de diferentes maneiras, desde que respeite a categoria escolhida.
No consórcio de imóveis, portanto, você pode usar o crédito das seguintes formas:
- Compra: com uma carta de crédito, é possível adquirir um terreno ou imóvel, seja residencial ou comercial, em área urbana ou rural. Você pode investir na casa própria, comprar uma casa de veraneio, aumentar seu patrimônio ou até mesmo investir na sede própria da empresa.
- Construção: assim como na compra, você pode utilizar o consórcio de imóveis para construir em diversos locais, desde que respeite a regularização do terreno. Também é possível planejar a compra do terreno e a construção do imóvel no mesmo consórcio.
- Reforma: se deseja realizar uma grande reforma em sua casa ou empresa, o consórcio de imóveis também pode ser uma opção. É possível incluir gastos com mão de obra, móveis novos e decoração em sua carta de crédito.
- Capital de giro: após a contemplação, existe a possibilidade de transformar uma carta de crédito em capital de giro. Esse processo é explicado em detalhes em um vídeo explicativo.
Qual é o melhor consórcio de imóveis?
Veja, não existe uma resposta única para esta questão, pois tudo vai depender das suas demandas e necessidades. Ou seja, cada administradora de consórcios tem regras próprias que podem se encaixar ou não no seu perfil.
Sendo assim, um bom conselho é procurar uma corretora que trabalhe com essas administradoras. O Grupo Redesul é parceiro dos principais bancos e administradoras de consórcios do país, tendo em sua carteira mais de 2 mil grupos.
Portanto, para saber qual é o melhor consórcio para o seu perfil, você pode agendar uma assessoria sem custo com um dos nossos assessores. Acesse aqui para agendar.
Por que o consórcio imobiliário da Redesul é diferente?
Em primeiro lugar, é importante saber que o Grupo Redesul é especialista em soluções de consórcios há 13 anos. Desde o início, o Grupo preza por profissionais absurdamente experientes, especialistas em consórcios imobiliários.
Veja bem, a Redesul não é uma instituição que vende diversos produtos financeiros, com assessores generalistas ou bots querendo empurrar o produto mais caro, com a maior comissão. O foco é apenas em você e na realização do seu sonho através desse sistema.
Sendo assim, depois de mais de uma década trabalhando com soluções de consórcios, o time de especialistas desenvolveu uma estratégia única: o CIP-IP ou Consórcio de Investimento Patrimonial para Imóvel Próprio.
Essa fórmula é diferente dos consórcios comuns, porque o Grupo Redesul conta com os melhores especialistas focados exclusivamente em consórcios, além de ter acesso a grupos dos maiores bancos e administradoras do país.
E por que isso é tão importante?
Pense assim, cada grupo de consórcio é diferente e conta com condições específicas. A Redesul tem acesso a mais de 2 mil grupos, e conta com especialistas que acompanham esses grupos 24 horas por dia.
Portanto, unindo esses dois elementos:
- Experiência dos melhores especialistas do mercado
- Acesso a milhares de grupos dos maiores bancos e administradoras de consórcios…
Fica muito mais fácil encontrar o consórcio em que as suas demandas se encaixam perfeitamente. Esses são dois elementos primordiais para traçar uma estratégia certeira que você só encontra no Grupo Redesul.
Agora, veja como funciona o CIP-IP!
Simulando o CIP-IP na prática
Para que você visualize melhor essa estratégia, vamos simular a aquisição de um imóvel de R$ 500 mil com o CIP-IP.
Sendo assim, imagine que você entre em um grupo de consórcio imobiliário para comprar um imóvel de meio milhão, investindo metade da parcela até a contemplação e sendo sorteado no mês 72.
Veja como fica esta simulação:
- Imóvel de R$ 500 mil
- Prazo de pagamento: 240 meses (20 anos)
- Meia parcela até a contemplação: R$ 1.302,08
- Contemplação por sorteio: mês 72
- Crédito disponível após contemplação: R$ 701.275,87
- Parcela pós contemplação: R$ 4.317,78 (168 meses restantes)
- Taxa de adm. total + fundo de reserva: 25% (em 240 meses = 0,10% ao mês)
- Total a pagar com as correções: R$ 892.202,75
Veja que o crédito de R$ 500 mil que você solicitou inicialmente valorizou e saltou para mais de R$ 700 mil em 72 meses?
Isso acontece porque os imóveis valorizam ao longo dos anos e seu consórcio, também. Com o reajuste pelo INCC, o consórcio garante o seu poder de compra, não importa em que momento aconteça a contemplação.
Neste caso, portanto, você pagaria apenas R$ 892 mil por um imóvel de R$ 701 mil.
Agora, compare o custo da aquisição do mesmo imóvel via financiamento:
- Financiamento de Imóvel de R$ 500 mil
- Primeira parcela: R$ 6.461,28
- Última parcela: R$ 3.122,76
- Total a pagar: R$ 1.217.866,69
Percebe o tamanho da economia ao adquirir um imóvel com o CIP-IP?
Para ter certeza de que essa estratégia é vantajosa para o seu perfil, o primeiro passo é agendar uma conversa sem custo com nossos assessores. Preencha o formulário abaixo e agende sua assessoria ou toque aqui!
