Quem já financiou algum veículo sabe exatamente o que significa estas duas condições: juros altos e parcelas pesadas. Hoje em dia, dificilmente alguém embarca em um financiamento sem que esteja precisando de crédito com extrema urgência e necessidade. Mas já imaginou como seria se você pudesse comprar um carro parcelado sem juros?
Existe uma linha de crédito que permite a compra de um veículo sem juros, sem precisar de entrada e com pequenas parcelas, ou seja, sem financiar. Continue a leitura e descubra!
Por que não é vantagem financiar um veículo
Há cerca de 20 anos, políticas públicas facilitaram a aquisição de veículos à população em geral, e o financiamento teve papel fundamental nesse processo.
Com linhas de crédito mais baratas, cortes de impostos para carros 1.0, sem exigência de qualquer valor de entrada, redução no IOF e até aumento do prazo para compras parceladas, boa parte da população pode finalmente comprar o seu primeiro carro.
Essa conquista foi importante para o progresso da indústria e da sociedade, porém, trouxe sérias consequências e nos ensinou uma importante lição sobre fazer grandes compras na pressa, sem planejar: as taxas de juros desses financiamentos acabaram gerando uma horda de brasileiros endividados.
O custo dessa “farra” de crédito fácil para aquisição de veículos pode ser sentido hoje e, recentemente, o Banco Central divulgou um dado inédito e assustador: dos R$ 209 bilhões que os bancos emprestaram em 2010 e 2011, R$ 38,1 bilhões não foram quitados dentro do prazo.
Com o número crescente de pessoas endividadas por causa de financiamentos de veículos, o BC precisou agir para conter essa expansão de crédito.
Aumentaram-se as exigências para financiamentos mais longos e os bancos começaram a pedir mais capital para liberar o crédito. Os prazos também foram encurtados e voltou-se a exigir entrada para a compra do carro.
Fora isso, com a disparada da inadimplência, desde 2017 o Superior Tribunal de Justiça determina busca e apreensão de todos os veículos financiados com parcelas atrasadas a mais de 90 dias.
No início da pandemia, em meados de março de 2020, os bancos diminuram a concessão de crédito e a taxa de juros subiu, chegando a alcançar 20,4% em abril. Desde o segundo semestre, no entanto, os juros vêm apresentando sensível queda, porém, permanecem muito elevados com relação à Selic.
Esses são alguns elementos que mostram como o financiamento é uma operação arriscada no médio e longo prazo.
Além disso, essa modalidade também costuma ser bastante cara, e pode até dobrar o valor do veículo por conta dos juros altos. Fizemos a conta abaixo!
Veja a conta do financiamento na prática
Vamos imaginar que você esteja pensando em comprar um carro de R$ 50 mil. Se financiar, já sabe que vai precisar de um valor de entrada, então, vamos supor que você queira utilizar o seu veículo usado, que vale R$ 25 mil, como entrada.
Ele será avaliado em cerca de 20% abaixo da tabela Fipe, ou seja, você terá R$ 20 mil para a entrada do financiamento, certo?
Então:
- Carro novo = R$ 50 mil
- Usado na entrada = R$ 20 mil
- Valor do financiamento = 30 mil reais.
- Prazo = 60 meses.
- Taxa MÉDIA de juros de mercado = 2% ao mês.
- Parcelas = R$ 863,04 por mês.
- Total do financiamento = R$ 51.782,34 mil.
Nessa simulação com estes valores, você pagaria exatamente R$ 21.782,34 mil só de juros. Já imaginou tudo o que você poderia fazer com esse dinheiro? Felizmente, não existe apenas esta solução para comprar um veículo.
E é sobre uma operação muito mais segura e barata que falaremos agora.
Solução para comprar um carro parcelado sem juros
Embora o financiamento pareça a única alternativa para quem não tem todo o dinheiro para comprar um carro à vista, o número de brasileiros que encontra um alternativa mais barata aumenta a cada ano.
De janeiro a outubro de 2020, 870,16 mil brasileiros compraram um veículo desta maneira, sem entrada e com parcelas mensais pequenas, sem comprometer o orçamento.
Todas essas pessoas foram contempladas em um consórcio de veículos. Muitas delas usaram uma estratégia para acessar o crédito sem demora, independente dos sorteios (como explicaremos logo mais).
Como funciona esse sistema
Participar de um consórcio é bastante simples. Veja:
- Você entra em um grupo em que todos querem comprar um carro, e todo mundo contribui com parcelas mensais, formando um caixa.
- Ninguém precisa financiar ou pegar dinheiro emprestado, então não existem juros;
- O tempo de contribuição num consórcio de veículos é de 36 a 120 meses, dependendo do grupo;
- Durante esse período, todos os meses são realizadas assembleias onde um dos consorciados é sorteado e pode usar a carta de crédito integralmente;
- Como dissemos, você pode adiantar a sua contemplação oferecendo um lance.
Ofertar um lance nada mais é do que adiantar o pagamento de algumas parcelas do seu consórcio. Se for a maior oferta do grupo, você leva o crédito sem precisar esperar pelos sorteios. Fazendo isso, você consegue comprar um carro parcelado sem pagar juros rapidamente.
Explicamos melhor a estratégia dos lances neste vídeo:
Adiantando a contemplação com o seu usado
Além de você ter a possibilidade de oferecer um lance com recursos próprios ou com a própria carta de crédito, ainda pode utilizar o valor do seu usado como lance para ser contemplado sem demora. Você continua andando com ele e, quando for contemplado, compra o novo.
Se sua oferta não for contemplada por lance naquele mês, você pode oferecer no mês seguinte e, assim, sucessivamente, dobrando a suas chances de ser contemplado, porque você não depende apenas dos sorteios.
É importante destacar que essa quantia que você deu como lance, reduz o valor das parcelas do consórcio ou o prazo do plano, a escolha é sua!
Compare os dois sistemas
Nós já vimos que para financiar R$ 30 mil para comprar um carro, o valor final custaria R$ 21.782,34 a mais apenas de juros. Mas como ficaria o consórcio nessa conta?
Vejamos:
Pra obter o mesmo crédito de R$ 30 mil com um consórcio de veículos, você investiria em 80 parcelas de R$ 434,00 (já incluindo a taxa administrativa, que é 10 vezes menor que os juros dos financiamentos).
Ou seja, para obter um crédito de R$ 30 mil, você investiria um total de R$34.720,00, e pagaria apenas R$4.720,00 de taxa de administração. Ou seja, 461,49% a menos do que se fosse financiar.
A diferença em reais fica R$ 17.062,34. Percebe o tamanho da economia que você tem se escolher esse sistema?
Entendeu como fazer para comprar um carro parcelado sem pagar juros, economizando muito? Se você acredita que esta solução é interessante para você e quer tirar mais dúvidas, é só fazer o seu cadastro para conversar com a gente sem compromisso. Clique na imagem abaixo:
